Una prioridad para la banca moderna
Cumplimiento
¿Sabes cuál es el porcentaje del presupuesto operativo que en promedio una entidad financiera destina al cumplimiento legal y regulatorio?
¿Sabes cuáles son los aspectos más incumplidos? Aspectos relacionados con Anti-Lavado de Dinero y Protección de Datos.
¿Sabes cuánto dinero han pagado los bancos en multas en la última década por incumplimientos regulatorios? Más de 300.000 millones de dólares.
En un entorno financiero cada vez más complejo, el cumplimiento legal y regulatorio se ha vuelto esencial para la estabilidad, reputación y sostenibilidad de las instituciones bancarias. Basilea III, FATCA y las regulaciones locales exigen políticas y procesos robustos para prevenir riesgos legales, operativos y reputacionales.
Más reglas, más complejidad, más costo
- Incremento constante en las regulaciones: los equipos técnicos deben estar en constante actualización y adaptación.
- Mayor complejidad: no solo aumenta la cantidad de normativas, sino su complejidad, agravada en entidades que operan en múltiples jurisdicciones.
- Costos operativos elevados: implementar y mantener sistemas de cumplimiento es costoso.
- Equipos dedicados a la implementación de nuevas regulaciones.
- Mayor cuidado en la gestión de la confianza y del riesgo reputacional.
- Dependencia de procesos manuales que incrementan errores y dificultan el monitoreo.
- Cambio cultural interno: lograr que todo el personal adopte una mentalidad de cumplimiento y ética.
¿Qué recomendaciones ha emitido?
Si bien los desafíos van en incremento, la tecnología ha evolucionado permitiendo a la banca optimizar y automatizar procesos a través de Tecnología Regulatoria (RegTech), que junto con inteligencia artificial puede reducir los costos del cumplimiento.
- Establecer sistemas efectivos de cumplimiento como parte de los controles internos.
- El consejo de administración y la alta dirección son responsables de garantizar el cumplimiento de leyes y regulaciones.
- Identificar y mitigar riesgos operativos relacionados con el incumplimiento normativo.
- El Pilar 3 de Basilea III establece requisitos para divulgar información clara sobre riesgos y cumplimiento.
- Promover una cultura de cumplimiento y conducta ética en toda la organización.
Si usted piensa que el cumplimiento es caro, trate de no cumplir.
Soluciones que optimizan procesos, reducen costos y garantizan la alineación con las normativas más exigentes
- Identificamos brechas y riesgos regulatorios.
- Realizamos un mapeo completo de riesgos legales y normativos.
- Creamos marcos de gobernanza corporativa sólidos.
- Integramos la gestión de cumplimiento legal y regulatorio en la gestión de riesgo operativo y de conducta.
- Implementamos metodologías de valoración de riesgo de cumplimiento legal y regulatorio.
- Asesoramos en la anticipación y preparación para nuevas regulaciones.
- Implementamos ágilmente nuevas normativas.
RegTech para la gestión del cumplimiento
- Almacenamiento centralizado de políticas regulatorias, directrices y documentación.
- Gestión del ciclo de vida de las normativas, desde la creación hasta la actualización y aprobación.
- Evaluación del riesgo regulatorio mediante análisis de datos internos y externos.
- Herramientas para medir la exposición al riesgo y simular escenarios regulatorios.
- Dashboards interactivos para visualizar el estado del cumplimiento.
- Informes personalizados para diferentes departamentos.
Educación
- Programas educativos sobre normativas internacionales y locales.
- Capacitación en gestión de riesgo de cumplimiento legal y regulatorio.
- Promoción de una cultura organizacional ética y orientada al cumplimiento.
Ventajas competitivas significativas
- Reducción de multas y sanciones: minimiza demandas, sanciones regulatorias y costos legales.
- Reputación fortalecida: protege la reputación corporativa ante clientes y reguladores.
- Protección al cliente: transparencia, protección de datos y gestión de riesgos generan lealtad y confianza.
- Ética y confianza: posiciona a la entidad como líder ético y responsable.
- Procesos optimizados: automatización y disminución del error humano y los costos operativos.
- Implementaciones ágiles: mayor agilidad para adaptarse a normativas cambiantes.
- Resiliencia frente a crisis: mejor preparación ante crisis económicas o regulatorias.
- Reducción del impacto en operaciones: continuidad del negocio en momentos críticos.
- Cultura ética: ética y responsabilidad en todos los niveles.
- Mejor atracción de talento: los profesionales buscan empresas con altos estándares éticos y regulatorios.
